Сегодня получить заемные средства не составит труда. Микрофинансовые организации встречаются повсюду – на автобусных остановках, в людных переулках, около часто посещаемых организаций и т.д.
Что же такое микрофинансовые организации? МФО - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций. Сведения, содержащиеся в государственном реестре микрофинансовых организаций, являются открытыми и общедоступными. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Сегодня подавляющее большинство подобных организацией выдают микрозайм (сумма до 1 млн.руб.) без залога и поручителей, без подтверждения трудовой занятости и финансовой состоятельности (способности выплачивать кредит).
Микрозаймы пользуются популярностью среди людей, которые нуждаются в быстром получении денег без предоставления сопутствующих документов. Часто заемщики не задумываются о будущем, полагая, что если сегодня денежных средств хватает для оплаты текущих долгов, то так будет всегда. Однако жизнь преподносит сюрпризы. Например, заемщик может лишиться части дохода, потерять работу, заболеть. Придется разбираться с коллекторами, приставами, тратя своё время, нервы и деньги.
Если заемщик не хочет попадать в форс – мажорные ситуации, то ему необходимо тщательно подходить к вопросу выбора микрофинансовой организации: отобрать наиболее крупные, устойчивые, известные компании, а также изучить отзывы о них.
Мало кто покупает, к примеру, автомобиль, не ознакомившись с его техническими характеристиками, стоимостью обслуживания и прочей информацией, а вот что касается кредитов, то такого внимательного отношения к ним среди населения не наблюдается. В основном заемщики не читают условия кредитного договора, не задают вопросы менеджеру, не обсуждают детали кредитования. Между тем, непрозрачные условия помогают обманывать клиентов, не нарушая законодательство, и получать сверхдоходы на доверчивости и стесненных обстоятельствах граждан.
Важно всегда трезво оценить все риски микрозаймов! Прежде чем приступить к процедуре оформления договора на получение микрозайма в микрофинансовой организации, потребителю необходимо внимательно ознакомиться с правилами предоставления микрозайма, утвержденными МФО, обратить внимание на порядок и условия предоставления микрозайма, на информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.
Микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением денежной суммы. Проинформировать лицо, подавшее заявку об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения условий по инициативе МФО и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора.
Договор микрозайма, заключаемый с МФО, должен соответствовать требованиям, установленным к подобным договорам ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в частности, содержать информацию об общих и индивидуальных условиях договора, а также информацию о полной стоимости кредита.
Гражданам-потребителям, заключающим договор микрозайма, следует обратить внимание на:
- сумму кредита;
- порядок ее изменения;
- размер процентной ставки (годовая она или ежедневная);
- сроки кредитования и возврата займа;
- уточнить услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату (при их наличии) с подтверждением согласия заемщика на их оказание;
- возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору и др.
Условия договора непонятны или не подходят? Не подписывайте договор! При возможности, до подписания, необходимо показать договор юристу.
В случае нарушения ваших прав микрофинансовыми организациями, с жалобой на их действия можно обратиться в Банк России по адресу: г. Иркутск, ул. Ленина, 16 в Отделение по Иркутской области Сибирского ГУ Банка России, тел.: (395-2) 25-47-09.
Пользуйтесь услугами микрофинансовых организаций только в крайнем случае.
Помните! Вся ответственность за решение воспользоваться займом лежит на заемщике: выплачивать займ – его обязанность. Прежде чем взять займ (кредит), следует самостоятельно оценить, сможете ли Вы из своих доходов выплатить долг в срок. Если вы не уверены в собственной платежеспособности, микрозайм лучше не брать!
Отделение по защите прав потребителей –
консультационный центр
